การประกันภัยอัคคีภัย (FIRE INSURANCE)


                  ให้ความคุ้มครองทรัพย์สินต่างๆ เช่น สิ่งปลูกสร้าง อาคาร สินค้า เครื่องจักร เครื่องใช้ เครื่องตกแต่งติดตั้งตรึงตราต่างๆ ที่ได้รับความเสียหายเนื่องจากอัคคีภัย ฟ้าผ่า และสามารถขยายความคุ้มครองถึงภัยธรรมชาติต่างๆ  การขาดรายได้หรือกำไรที่เกิดขึ้นอันมีสาเหตุต่อเนื่องจากอัคคีภัย
                
                   การประกันภัยสำหรับที่อยู่อาศัย  การประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงภัย ของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ที่มีสาเหตุจากไฟไหม ฟ้าผ่า หรือการระเบิดของแก๊สที่ใช้ในการหุงต้มหรือให้แสงสว่างเพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัย

                    ทรัพย์สินที่เอาประกันภัย หมายความถึง สิ่งปลูกสร้าง (ไม่รวมฐานราก) และ/หรือ ทรัพย์สินภายในสิ่งปลูกสร้าง รวมถึงทรัพย์สินที่อยู่ภายในสถานที่เอาประกันภัย ตามที่ระบุไว้ในหน้าตารางกรมธรรม์

                    สิ่งปลูกสร้าง (ไม่รวมฐานราก) หมายความถึง
                          - บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ บ้านแฝด ตึกแถวสำหรับอยู่อาศัย โรงรถ และอาคารย่อย เช่น เรือนคนรับใช้ เรือนครัว เป็นต้น กำแพง รั้ว ประตู รวมทั้งส่วนปรับปรุงต่อเติมยกเว้นฐานราก
                          - ห้องชุดสำหรับอยู่อาศัยในแฟลต อาคารชุด คอนโดมีเนียม ยกเว้นฐานราก รวมถึง เฟอร์นิเจอร์ เครื่องตกแต่ง สิ่งติดตั้งตรึงตรา เครื่องมือ เครื่องใช้ภายในบ้าน เครื่องใช้ไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้าภายใน บ้าน เครื่องดนตรี เครื่องเสียง เครื่องครัว เครื่องนุ่งห่ม และทรัพย์สินอื่นๆ (ที่ไม่ได้ระบุในข้อยกเว้น) เพื่อการอยู่อาศัยของผู้เอาประกันภัยหรือบุคคล ซึ่งตามปกติพักอาศัยอยู่กับผู้เอาประกันภัย

                     ความคุ้มครอง กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยจะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจาก
                        1.ไฟไหม้ รวมถึงไฟไหม้ป่า พุ่มไม้ พงรก และการเผาป่าเพื่อปราบพื้นที่
                        2.ฟ้าผ่า รวมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อเครื่องไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้าที่เกิดจากการลัดวงจรเนื่องจากฟ้าผ่า
                        3.การระเบิด
                        4.ภัยจากยานพาหนะ หรือช้าง ม้า วัว ควาย จากการชนโดยยานพาหนะต่าง ๆ (รวมถึงช้าง ม้า วัว ควาย) แต่ต้องไม่ใช่ยานพาหนะของผู้เอาประกันภัย
                        5.ภัยจากอากาศยานหรือวัตถุที่ตกจากอากาศยาน จากการชน หรือตกใส่ ตัวอากาศยาน หรือ ของที่ตกจากอากาศยาน อากาศยาน ให้หมายรวมถึง จรวด และยานอวกาศด้วย
                        6.ภัยเนื่องจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม) เกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุ จากการปล่อย รั่วไหล ล้น จากท่อน้ำ ถังน้ำฯ
รวมถึงน้ำฝนที่ผ่านเข้าทางอากาศที่ชำรุด แต่ไม่รวมถึงน้ำท่วม และท่อประปาที่แตกนอกอาคาร

                    กรมธรรม์อัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยนี้ ไม่คุ้มครอง
                        1.ความเสียหายที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือโดยอ้อมจาก สงคราม การกบฏ การจราจล การนัดหยุดงาน การก่อความวุ่นวาย การกระทำของผู้ก่อการร้าย การปฏิวัติ การรัฐประหาร การประกาศกฎอัยการศึก หรือเหตุการณ์ใดๆซึ่งจะเป็นเหตุให้มีการประกาศหรือคงไว้ซึ่งกฎอัยการศึก
                        2.ความเสียหายที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือโดยอ้อม จากสาเหตุ
                         - การแผ่รังสี หรือการแพร่กัมมันตภาพรังสีจากเชื้อเพลิงนิวเคลียร์หรือจากกากนิวเคลียร์ใด ๆ อันเนื่องมาจากการเผาไหม้ของเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ และจากกรรมวิธีใดๆ แห่งการแตกแยกตัวทางนิเคลียร์ ซึ่งดำเนินติดต่อกันไปด้วยตัวเอง
                         - การระเบิดของกัมมันตภาพรังสี หรือส่วนประกอบของนิวเคลียร์ หรือวัตถุอันตรายอื่นใดที่อาจเกิดการระเบิดในกระบวนการนิวเคลียร์ได้
                        3.ทรัพย์สินต่อไปนี้ เว้นแต่จะได้ระบุไว้โดยชัดแจ้งเป็นอย่างอื่นในกรมธรรม์ประกันภัย
                         - เงินแท่ง หรือเงินรูปพรรณ หรือทองคำแท่ง หรือทองรูปพรรณ หรือ อัญมณี
                         - โบราณวัตถุหรือศิลปวัตถุอันมีมูลค่าเกินกว่า 10,000 บาท
                         - ต้นฉบับหรือสำเนาเอกสาร แบบแปลน แผนผัง ภาพเขียน รูปออกแบบ ลวดลายแบบ หรือแบบพิมพ์ หรือแม่พิมพ์
                         - หลักประกันหนี้สิน หลักทรัพย์ เอกสารสำคัญต่าง ๆ ไปรษณีย์อากร อากรแสตมป์ เงินตรา ธนบัตร เช็ค หรือเอกสารทางธุรกิจ
                         - วัตถุระเบิด
                         - เครื่องใช้ไฟฟ้า และอุปกรณ์ไฟฟ้าต่างๆ
                         - ยานพาหนะทุกชนิด
                         -ต้นไม้ การจัดแต่งสวน สนามหญ้า              
                      4.ความเสียหายจากการเผาทรัพย์สิน โดยคำสั่งเจ้าหน้าที่ หรือพนักงานผู้มีอำนาจตามกฎหมาย                   

                    ความคุ้มครองที่ซื้อเพิ่มเติมได้
                         - ภัยลมพายุ- ภัยเนื่องจากป่าเถื่อนและการกระทำด้วยเจตนาร้าย
                         - ภัยจากลูกเห็บ- ภัยจลาจลและนัดหยุดงาน
                         - ภัยจากควัน- ภัยแผ่นดินไหว
                         - ภัยน้ำท่วม- ภัยระอุที่มีการลุกไหม้ / ระเบิด
                         - ภัยระอุ- ภัยต่อเครื่องไฟฟ้า

                        การขยายความคุ้มครองค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราว กรณีที่ทรัพย์สินที่เอาประกันได้รับความสูญเสียหรือเสียหายจากเหตุที่ระบุในความคุ้มครองดังกล่าว  จะมีการขยายความคุ้มครอง ดังนี้
                        1.หากความสูญเสียหรือความเสียหายคิดเป็นมูลค่ามากกว่า 50 % ของมูลค่าการจัดการทดแทนสิ่งปลูกสร้างหรืออาคารที่เป็นการสร้างขึ้นใหม่
                         - สิ่งปลูกสร้างชั้น 1 (มีผนังก่ออิฐถือปูน มากกว่า 80 % ของพื้นที่ผนังทั้งหมด)   บริษัทจะชดใช้ค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราวเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 1,000 บาท/วันรวมแล้วไม่เกิน 50,000 บาทตลอดระยะเวลาเอาประกันภัย
                         - สิ่งปลูกสร้างชั้น 2 (มีผนังก่ออิฐถือปูน 50-80 % ของพื้นที่ผนังทั้งหมด) หรือ สิ่งปลูกสร้างชั้น 3 (มีผนังเป็นวัสดุอื่นๆ เช่น ไม้ สังกะสี กระเบื้องแผ่นเรียบ มากกว่า50 % ของพื้นที่ผนังทั้งหมด) บริษัทจะชดใช้ค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราวเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 500 บาท/วัน รวมแล้วไม่เกิน 25,000 บาทตลอดระยะเวลาเอาประกันภัย
                        2.หากความสูญเสียหรือความเสียหายคิดเป็นมูลค่าเท่ากับมูลค่าการจัดการทดแทนสิ่งปลูกสร้างหรืออาคารที่เป็นการสร้างขึ้นใหม่
                         สิ่งปลูกสร้างชั้น 1 (มีผนังก่ออิฐถือปูน มากกว่า 80 % ของพื้นที่ผนังทั้งหมด) บริษัทจะชดใช้ค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราวเป็นจำนวนเงินไม่เกิน  1,000 บาท/วัน รวมแล้วไม่เกิน 100,000 บาทตลอดระยะเวลาเอาประกันภัย
                         สิ่งปลูกสร้างชั้น 2 (มีผนังก่ออิฐถือปูน 50-80 % ของพื้นที่ผนังทั้งหมด) หรือ สิ่งปลูกสร้างชั้น 3 (มีผนังเป็นวัสดุอื่นๆ เช่น ไม้  สังกะสี กระเบื้องแผ่นเรียบ มากกว่า 50 % ของพื้นที่ผนังทั้งหมด) บริษัทจะชดใช้ค่าเช่าที่ อยู่อาศัยชั่วคราวเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 500 บาท/วัน รวมแล้วไม่เกิน 50,000 บาทตลอดระยะเวลาเอาประกันภัย
                        3.ในการเรียกร้องให้ชดใช้ตามการขยายความคุ้มครองนี้
                        ผู้เอาประกันภัยต้องส่งมอบเอกสารการชำระเงินค่าเช่าที่อยู่อาศัยชั่วคราวให้บริษัทเป็นหลักฐานโดยไม่ชักช้า
                        4.จำนวนเงินจำกัดความรับผิดของบริษัทภายใต้การขยายความคุ้มครองนี้ถิอเป็นความรับผิดเพิ่มเติมแยกจากจำนวนเงินเอาประกันภัยเฉพาะรายการสิ่งปลูกสร้างที่ระบุในกรมธรรม์ 

                        การกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัย   สามารถเลือกการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ 2 แบบ คือ
                        1.แบบปกติ
                        โดยการกำหนดจำนวนเงินเอาประกันตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน  ( Actual Cash Value)
                         - การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนบริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามมูลค่าที่แท้จริงทรัพย์สิน
                        มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน = มูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่หัก ด้วยค่าเสื่อมราคา ณ เวลาและสถานที่ที่เกิดความเสียหาย
                        2.แบบการชดใช้ตามมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ ( Replacement Cost Valuation หรือ New for Old)
                         - บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตาม มูลค่าทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ ณ เวลา และ สถานที่ที่เกิดความเสียหาย

                        ประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
                        1.ผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองพื้นฐานเพิ่มขึ้น จากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ซึ่งให้ความ คุ้มครองพื้นฐาน เพียง 3 ภัย ได้แก่ ไฟไหม้ ฟ้าผ่า และการระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับทำแสงสว่าง หรือ ประโยชน์เพื่อการอยู่อาศัยเท่านั้น แต่กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย ให้ความคุ้มครองพื้นฐานเพิ่มเป็น 6 ภัยดังได้กล่าวไว้แล้วข้างต้น
                        2.ให้ประโยชน์กรณีกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยคลาดเคลื่อน            
                        กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยถ้าหากจำนวนเอาเงินประกันน้อยกว่ามูลค่าที่แท้จริง ของทรัพย์สิน การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจะลดลง ตามหลักการเฉลี่ยถ้าหากจำนวนเอาเงินประกันคลาดเคลื่อนจากมูลค่า ที่แท้จริงแต่ยังไม่ต่ำกว่าร้อยละ 70 ของมูลค่าทรัพย์สิน เมื่อเกิดความ เสียหาย เพียงบางส่วน บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหม เสมือนกับที่ได้ ทำประกันไว้เต็มมูลค่า
                        (หลักการเฉลี่ย หมายถึง ในกรณีที่จำนวนเงินเอาประกันต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินจะถือว่าผู้ เอาประกันภัยได้เอาประกันตัวเองในส่วนต่างนั้น บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนลดลงตามส่วน)
                        3.เพิ่มเงื่อนไขให้บริษัทต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนพร้อมทั้งดอกเบี้ยในฐานะลูกหนี้ผิดนัดในอัตราร้อยละ15 ต่อปี
                        4.ข้อดีที่เห็นได้ชัดเจนของ กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย คือ   เรื่องเบี้ยประกันภัย โดยผู้เอาประกันภัย จ่ายเบี้ยประกันภัยเท่ากับการประกันอัคคีภัยทั่วไป ได้รับความคุ้มครองที่กว้างกว่า   โดยไม่ต้องซื้อความคุ้มครอง เพิ่มเติมให้มีความคุ้มครองเท่ากับกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย 

                        ข้อแนะนำในการเลือกทำประกันภัยที่อยู่อาศัย
                         - ควรทำประกันภัยที่อยู่อาศัยระยะยาว กล่าวคือ ถ้าหากการประกันภัยระยะยาว 2 ปี หรือ 3 ปี จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยระยะยาวแตกต่างกัน ซึ่งถ้าหากทำประกันภัยระยะยาว 2 ปี บริษัทจะคิดเบี้ยเท่ากับ 175 % ของเบี้ยประกันภัย 1 ปี และถ้าหากทำประกันภัยระยะยาว 3 ปี บริษัทจะคิดเบี้ยเท่ากับ 250 % ของเบี้ยประกันภัย 1 ปี ทั้งนี้การทำประกันอัคคีภัย สำหรับที่อยู่อาศัยระยะยาวนี้สามารถทำได้สูงสุดถึง 30 ปี และจะได้รับประโยชน์จากการลดเบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้น                         


เลือกบริษัท ประกันวินาศภัย ที่ท่านสนใจ


                                                                                 
ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เว็บไซต์ :  www.smartwealth.biz
หรือสอบถามรายละเอียด ได้ที่ คุณนุสรา  แซ่ลี้  มือถือ : 086-335-1299
หรือ E-mail : smartwealth.biz@gmail.com